Pametne finance in manj birokracije
Avtor: SloFin | Čas branja: 4 minute
Slovenci se pri jemanju kredita pogosto znajdemo pred dilemo: fiksna ali variabilna obrestna mera? Medtem ko se pri izbiri večina osredotoča le na trenutni mesečni obrok, pogosto pozabljamo na to, kako ta izbira vpliva na našo možnost predčasnega odplačevanja in končni prihranek.
Z vidika predčasnega poplačila so ti krediti običajno najbolj hvaležni. Slovenska zakonodaja (ZPotK-2) določa, da vam banka pri tovrstnih kreditih ne sme zaračunati nobenega nadomestila za predčasno poplačilo. Vsak dodatni evro, ki ga nakažete, gre 100 % v zmanjšanje vaše glavnice. To je idealno za tiste, ki želijo vsak mesec nakazati nekaj deset ali sto evrov več, ko imajo višek denarja.
Tukaj imajo banke po zakonu pravico zaračunati nadomestilo (strošek za predčasno poplačilo), vendar le pod določenimi pogoji. Če v enem letu poplačate več kot 10.000 € glavnice, vam lahko zaračunajo do 1 % zneska predčasnega poplačila.
Pomembno: Če so vaša dodatna vplačila nižja od 10.000 € na leto, ste tudi pri fiksni obrestni meri običajno varni pred kaznimi! To pomeni, da lahko mesečno brez skrbi vplačujete dodatnih 200, 300 ali celo 500 evrov.
Če nameravate svoj kredit agresivno odplačevati, je variabilna mera varnejša izbira glede stroškov poplačila, vendar prinaša tveganje nihanja Euriborja. Fiksna mera pa vam daje mirno spanje, pri čemer morate biti le pozorni na letno mejo 10.000 €.
Ne glede na to, katero obrestno mero imate, matematika predčasnega poplačila ostaja vaš največji zaveznik. Izračunajte, koliko obresti boste prihranili v obeh primerih.